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  • 1、什么是互联网金融?

    互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、出借和信息中介服务的新型金融业务模式。 互联网与金融深度融合是大势所趋,将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。 促进互联网金融健康发展,有利于提升金融服务质量和效率,深化金融改革,促进金融创新发展,扩大金融业对内对外开放,构建多层次金融体系。

    2、什么是网络借贷?

    网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。

    3、什么是网络借贷信息中介机构?

    网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。 该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人即贷款人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

    4、网络借贷通常可能面临哪些风险?

    4 . 1、流动性风险:存续期间,出借人只能在融资标的约定的时间内办理申购与赎回。未经同意,不得提前赎回、转让或质押。
    4 . 2、政策风险:因国家法律、法规、行政规章或政策发生重大调整、变化或其他不可预知的意外事件,可能影响本融资标的的受理、出借、偿还等正常进行,甚至可能影响各融资标的的收益率。
    4 . 3、信用风险:无论何种原因,因借款方资金周转等原因造成借款本息不能如期兑付,可能面临金融资产不能如期兑付的情况,由此可能导致出借者本息损失。
    4 . 4、市场风险:资金市场供求关系的变化、货币政策、财政政策、行业政策等因素的变化,以及整体经济形势的变化,可能会对利率、汇率、资金成本和商品价格等因素产生负面影响,从而不利于出借人实现预期收益乃至本金遭受损失。
    4 . 5、延期实现预期收益的风险:出借项目到期时,若发生前述信用等风险,受托人将根据出借人的授权或约定,使用受托人认为适当的方式对融资方进行追索,在此过程中,出借人有可能延期实现预期收益乃至本金遭受损失的风险。
    4 . 6、不可抗力及意外事件风险:自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、出借市场停止交易等意外事件的出现,可能导致出借收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失,客户须自行承担,平台对此不承担任何责任。
    4 . 7、操作风险:出借人可能会面临如下操作风险:
    4 . 7 . 1、不可预测或无法控制的系统故障、设备故障、通讯故障、停电等突发事故将有可能给出借人造成一定损失;
    4 . 7 . 2、由于存在互联网和移动通讯网络的黑客恶意攻击可能性,出借人可能会遭受损失;
    4 . 7 . 3、出借人的账号及密码信息有可能被盗,客户身份可能被仿冒,出借人可能遭受因此导致的损失;
    4 . 7 . 4、出借人的网络终端设备及软件系统可能会受到非法攻击或病毒感染,导致电子签名合同数据无法传输或传输失败,从而遭受损失;
    4 . 7 . 5、出借人操作不当等原因可能会造成出借人损失;
    4 . 7 . 6、网上交易、热键操作完毕,未及时退出,他人进行恶意操作将可能造成出借人损失;
    4 . 7 . 7、由于出借人未能及时主动了解委托出借标的资产的信息,或由于通信故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响,可能导致出借人无法及时做出合理的决策,造成出借人损失;
    4 . 7 . 8、出借人交由他人代理交易,或长期不关注账户变化,可能致使他人恶意操作而造成出借人损失。

    5、出借人应当履行哪些义务?

    参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:
    5 . 1、向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;
    5 . 2、出借资金为来源合法的自有资金;
    5 . 3、了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;
    5 . 4、自行承担借贷产生的本息损失;
    5 . 5、借贷合同及有关协议约定的其他义务。

    6、借款人应当履行哪些义务?

    借款人应当履行下列义务:
    6 . 1、提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;
    6 . 2、提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;
    6 . 3、保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;
    6 . 4、按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;
    6 . 5、确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;
    6 . 6、借贷合同及有关协议约定的其他义务。

    7、网络借贷中介机构应当履行哪些义务?

    网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:
    7 . 1、依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务 ;
    7 . 2、对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;
    7 . 3、采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;
    7 . 4、持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;
    7 . 5、按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;
    7 . 6、妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;
    7 . 7、依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;
    7 . 8、配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;
    7 . 9、按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;
    7 . 10、国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

    禁止性行为

    本平台注册会员同意并保证不得利用汇联汇理财平台(以下简称“平台”)服务从事侵害他人权益或违法之行为,若有违反者应负所有法律责任。上述行为包括但不限于:
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    法律关系解读

    出借人与借款人之间的民间借贷法律关系

    民间借贷是指自然人之间、非金融企业之间或者相互之间的借贷行为。具体分为两类:一是自然人与自然人之间的民间借贷;二是自然人与非金融企业之间的民间借贷。依据我国《合同法》第一百九十六条规定:借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。民间借贷合同可约定利息,合法的民间借贷关系受法律保护。故出借人通过汇联汇理财平台获取借款人的利息收益为合法收益,受法律保护。

    汇联汇理财与出借人/借款人之间的居间法律关系

    根据我国《合同法》第四百二十四条之规定:居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。汇联汇理财平台作为依法设立的信息中介服务机构,为促成出借人与借款人之间的借贷关系提供了居间服务,该居间活动真实、合法、有效。

    特别提示

    1、汇联汇理财仅作为金融中介信息发布平台,为出借人、借款人提供信息发布、交易撮合、合同订立等服务,对借贷资金损失不承担任何担保义务。出借人应依其独立判断做出出借决策,出借人的出借风险由出借人自行承担。
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  • 中华人民共和国合同法

    中华人民共和国电子签名法

    中华人民共和国广告法

    中华人民共和国网络安全法

    中华人民共和国反洗钱法

    最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

    网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

    中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

    P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案

    网络借贷资金存管业务指引

    网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引